Milionové portfolio nevzniká jedním šťastným nákupem. Největší roli hraje pravidelné investování, dostatek času a správné rozložení peněz. Než začnete vybírat konkrétní investici, vytvořte si rezervu, stanovte cíl a zjistěte, kolik můžete dlouhodobě odkládat.
První milion nevzniká jedním šťastným nákupem. Největší roli hraje pravidelné investování, dostatek času a rozumné rozložení peněz. Než začnete vybírat konkrétní investice, vytvořte si rezervu, stanovte si cíl a zjistěte, kolik můžete dlouhodobě odkládat.
Nejdřív si řekněte, kdy budete peníze potřebovat
Způsob uložení peněz by měl vždy vycházet z toho, na co je chcete použít a za jak dlouho:
- Chci mít peníze kdykoliv po ruce – Finanční rezerva na spořicím účtu
- Chci si za 5 let koupit byt – Opatrnější řešení s menším kolísáním
- Chci v 60 letech přestat pracovat – Dlouhodobé portfolio s větším podílem akcií
Čím kratší dobu máte, tím méně prostoru zbývá na případné propady trhu. U dlouhodobých cílů si naopak můžete dovolit větší kolísání a využít růstový potenciál investic. Neexistuje proto jedna nejlepší investice pro každého. Rozhoduje váš cíl, časový horizont a riziko, které dokážete přijmout. Se správným rozdělením peněz vám může pomoci finanční plán.
Kolik investovat, abyste dosáhli milionu?
Při pravidelné investici 3 500 Kč měsíčně a modelovém zhodnocení 7 % ročně by portfolio mohlo za 15 let vyrůst přibližně na 1,1 milionu Kč. Sami byste vložili 630 000 Kč, zbytek by tvořily úroky. Jde o orientační výpočet před započtením poplatků, daní a inflace. Příklad ale ukazuje, že pro budování majetku nemusíte čekat, až budete mít k dispozici statisíce. Důležitější je začít včas a investovat pravidelně.
Nastavte částku, kterou zvládnete investovat dlouhodobě
Ideální měsíční investice není nejvyšší možná částka. Je to částka, kterou dokážete posílat i v měsících, kdy přijdou vyšší výdaje. Nastavte ji automaticky krátce po výplatě a postupně ji navyšujte s rostoucím příjmem. Nespoléhejte na to, co zůstane na konci měsíce. Právě pravidelnost bývá při budování milionového portfolia důležitější než jednorázové vysoké vklady.
Rozložte riziko
Cesta k prvnímu milionu nestojí na tom, že trefíte jednu „správnou“ investici. Důležité je peníze rozložit a nespoléhat jen na jednu firmu, jeden obor nebo jednu nemovitost. Jednou z možností jsou široce zaměřené ETF, které rozkládají peníze mezi větší počet firem. Hodí se především pro dlouhodobé investování, během kterého je ale potřeba počítat i s kolísáním jejich hodnoty. Další součástí portfolia mohou být například nemovitostní dluhopisy. Začít lze již od 100 000 Kč, konkrétní podmínky a výnos se však řídí aktuální nabídkou. Ani zde proto nerozhoduje pouze uvedené procento, ale také riziko, délka investice a to, jak dluhopisy zapadají do celého portfolia.
Nejde tedy o to najít jednu nejlepší investici. Důležité je poskládat portfolio tak, aby odpovídalo vašim cílům, času a riziku, které dokážete přijmout.
Tři chyby, které cestu k milionu prodlužují
- Čekáte na ideální chvíli.
Ta většinou nepřijde. Čím déle odkládáte začátek, tím méně času necháváte pracovat složené úročení. - Investujete bez finanční rezervy.
Když přijde nečekaný výdaj, můžete být nuceni sáhnout na investice v nevhodnou dobu. - Vybíráte jen podle minulých výnosů.
To, co fungovalo včera, nemusí fungovat zítra. Důležitější než loňské číslo je, jestli investice odpovídá vašemu plánu.
Počítejte také s tím, že hodnota portfolia bude v čase kolísat. Pokud při prvním větším poklesu všechno prodáte, nepomůže vám ani dobře vybraná investice.
Milion je milník, ne konečný plán
Samotný milion ještě nemusí znamenat finanční nezávislost. Rozhoduje, k čemu mají peníze sloužit. Jinak budete investovat na vlastní bydlení za pět let a jinak na rentu, kterou chcete čerpat za několik desetiletí. Než začnete hledat investici s nejvyšším výnosem, odpovězte si na pět důležitých otázek:
- Čeho chci díky penězům dosáhnout?
- Kdy je budu potřebovat?
- Kolik už mám k dispozici?
- Kolik dokážu pravidelně investovat?
- Jak velké kolísání hodnoty zvládnu?
Odpovědi vám napoví, jak vysoký majetek budete potřebovat i jaké řešení pro vás dává smysl. Teprve potom vybírejte konkrétní možnosti z oblasti investic a spoření.
Nejčastější otázky
- Lze začít investovat i s malou částkou? Ano. Důležitější než vysoký první vklad je pravidelnost, dostatečně dlouhý horizont a vytvořená finanční rezerva.
- Je lepší spořit, nebo investovat? Spoření je vhodné pro finanční rezervu a peníze, které budete potřebovat v nejbližších měsících až zhruba třech letech. Investování dává větší smysl u dlouhodobých cílů, kdy můžete peníze nechat pracovat alespoň pět let a počítáte s tím, že jejich hodnota může dočasně klesat
- Kdy s investováním raději počkat? Pokud nemáte rezervu, splácíte drahé spotřebitelské půjčky nebo budete peníze brzy potřebovat.
